奶牛活体抵押缓解畜牧业融资难高良姜

奶牛活体抵押缓解畜牧业融资难

东北的春天，乍暖还寒。但近日，在大庆市杜尔伯特蒙古族自治县东升村，一座牛舍正在热火朝天地建设中。东升爱心牧业有限公司工作人员告诉记者，牛舍建完，新添的100头牛就可以入住2400平方米的新家了。这座牛舍并无特别之处，却引来了周边不少养殖业主的关注。因为建设这座牛舍和买牛的资金，使用的是大庆市首笔以奶牛作为抵押物获得的贷款。　　传统贷款遭遇新问题　　大庆市地处“两大平原”综合改革试验区，奶牛存栏25万头，是我省重要的乳业基地。但在奶牛产业发展过程中，奶牛贷款仍主要通过厂房抵押、应收账款质押和担保公司担保等传统方式发放。由于缺乏有效抵押物、融资渠道少，银行对奶牛产业的信贷支持受到制约，奶牛产业融资难问题较为突出。　　东升爱心牧业有限公司成立于2012年，经过三年多的发展，奶牛存栏量已达到280头，仅2014年收益就达到60万元。眼看效益不错，负责人朱君来萌生了扩大养殖规模的念头。由于自有资金不足，朱君来打算向银行申请贷款，但咨询了多家银行后发现，他手中主要资产仅有5栋牛舍、280头奶牛和4台榨奶设备，都不符合银行的抵押物条件，想法只能搁置。　　实际上，并不只有东升爱心牧业有限公司一家有这样的烦恼，仅在杜尔伯特蒙古族自治县，类似规模的牧业公司就有101家，大部分都存在抵押物不足的问题。俗话说，“家有万贯，带毛不算”。长期以来，奶牛难以作为银行贷款的有效抵押物。　　活体抵押筹来活钱　　2014年以来，随着“两大平原”金融改革方案的下发，农村金融改革不断发力，金融支农力度不断增强。人民银行哈尔滨中心支行针对畜牧业融资难问题，设计出了畜禽活体抵押贷款产品，并在大庆市率先试点。在市县两级人民银行的推动下，2015年10月，邮储银行杜尔伯特县支行率先推出了“奶牛活体抵押登记 奶牛保险 应收账款质押”贷款模式。　　听到这个消息，朱君来马上用手中的200头奶牛作为抵押物申请了贷款，不到一周时间，130万元贷款就交到了朱君来手里。“如今有了好政策，奶牛也可以作为银行贷款的抵押物了，这可解决了我的大问题。”朱君来激动地告诉记者。　　保证抵押权人利益，杜尔伯特蒙古族自治县畜牧局为奶牛活体抵押贷款搭建了抵押登记平台。该局协助邮储银行对用于抵押的200头奶牛进行了验标，确认奶牛健康状况，完成动产抵押登记书并存档备案。　　关于奶牛价值的评估，邮储银行选取了最近3年平均市场价和最近3个月的平均市场价二者中的较低者作为参考。贷款额度一般不超过奶牛评估价值的50%，最高不超过300万元，贷款期限一般为1年~3年。　　多种手段防范风险　　畜牧业养殖风险较高，活体抵押贷款虽好，但如何防范潜在风险是银行面临的主要问题。杜尔伯特畜牧局、人民银行和邮储银行最终采取了奶牛保险、畜牧局监管和应收账款质押三种措施。　　抵押奶牛必须办理奶牛养殖保险，同时保险公司、牧业公司、银行机构三方签订保险转让协议，约定将银行机构作为保险受益人，因奶牛生病、死亡等原因导致发生保险理赔事项时，理赔款优先用于偿还贷款本息。　　防止抵押奶牛流失或被非法转让，邮储银行、牧业公司和县畜牧局三方签订了畜禽存栏监管协议，明确县畜牧局、乡镇畜牧中心对抵押奶牛负有监管义务。杜尔伯特畜牧局对牧业小区全部安装远程监控系统，采取现场监管和网络监管相结合的方式对奶牛抵押物进行有效监管；同时，在奶牛抵押期间，停止办理抵押奶牛的产地检疫和流通检疫手续，确保奶牛无法向其他地区流通。　　增加安全保障，邮储银行在贷款模式中附加了应收账款质押模式。杜尔伯特伊利乳业有限责任公司、牧业公司和邮储银行三方签订应收账款质押合同，借助中国人民银行征信中心的“中征动产融资统一登记平台”登记应收账款权属信息，确保质押权益的合法有效。　　活体抵押贷款前景看好　　“奶牛活体抵押登记 奶牛保险 应收账款质押”奶牛活体抵押贷款推出后，受到了养殖业主们的一致欢迎。保守估算，大庆市奶牛存栏量为25万头，若全部作为抵押物约有13亿元的信贷规模。　　以“奶牛活体抵押登记 奶牛保险 应收账款质押”贷款模式为触发点，在人民银行大庆市中心支行指导下，林甸县农村信用社探索复制了“奶牛活体抵押登记 奶牛保险 应收账款质押”贷款模式，杜尔伯特县农村信用合作联社也创新推出了“奶牛活体抵押登记 奶牛保险 农业三项用地抵押”贷款模式。截至2016年2月末，大庆市已累计发放奶牛活体抵押贷款34笔，贷款金额6313万元，抵押奶牛4881头，共支持奶牛牧场22家、养殖大户7户。　　人民银行大庆市中心支行副行长李贵斌说：“奶牛活体抵押贷款的成功推出，有效解决了畜牧业的融资难题。下一步，我们将继续完善该信贷模式，探索以其他畜禽活体作为抵押物，并在辖区其他县域复制推广。”

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